বিনিয়োগ (Investment) কি ?
বিনিয়োগের সংজ্ঞা হল নিজস্য সম্পদ বা অর্থ আপনার নিজস্য ব্যবহার করা ছাড়া বাজারে খাটিয়ে সেখান থেকে মুনাফা বা লাভ অর্জন করার প্রথাই হলো investments বা বাংলায় বিনিয়োগ বলে থাকি।
Investments বা বিনিয়োগ কেন প্রয়োজন ?
বিনিয়োগ আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতা দিতে পারে। আপনি যদি ঠিক সময়ে আপনার বিনিয়োগ বা investments plan করে চালু করেন তাহলে একটা সময় আসবে যখন আপনি অর্থের দিক থেকে অনেক চিন্তা মুক্ত হবেন এবং পাঁচটা সাধারণ মানুষ যারা এখনো পর্যন্ত কোনোরকম বিনিয়োগ বা investment সাথে যুক্ত নেই তাদের থেকে আপনি ১০০% এগিয়ে .থাকবেন।
টাকার ক্রয় ক্ষমতা রক্ষা করা : প্রতিটি জিনিস এর একটি মূল্য থাকে shampoo থেকে সম্পদ যাই আপনি ধরুন না কেন ঠিক তেমনি টাকার একটি ক্রয় ক্ষমতা আছে. আজকে যদি ১০০ টাকার ক্রয় ক্ষমতা ১০০ টাকা থাকে তাহলে এক মাস পরে ওই ১০০ টাকার ক্রয় ক্ষমতা দাঁড়াবে ৯৫ টাকা বা ৯০ টাকা যেটা কিনা সেই সময়ের ক্রয় করা জিনিস এর উপর নির্ভর করবে। টাকার এই ক্রয় ক্ষমতা কমে যাওয়ার বিষয় কে আমরা এককথায় মুদ্রাস্ফীতি বা inflation বলে থাকি।
উদাহরণ ভাবে আপনি যদি আপনার daily জীবনযাত্রার উপর একটু নজর দেন দেখবেন আজকে আপনি যে জিনিস বা product ১০০ টাকায় কিনছেন এক মাস পরে ওই জিনিস বা product এর দাম ১১০ টাকা হয়ে গেছে বা উল্টো দিক থেকে যদি দেখেন product বা জিনিসের দাম ঠিকই আছে কিন্তু সাইজ টা ছোট হয়ে গেছে বা কোয়ালিটি টা একটু কমে গেছে।
অর্থনৈতিক উন্নয়ন :
আপনার investment বা বিনিয়োগ যেমন আপনাকে আর্থিক ভাবে সাবলম্বী হতে সাহায্য করে তেমনি একটি দেশেরও অর্থনৈতিক পরিকাঠামো গড়ে তুলতে এবং আর্থিক ভাবে এগিয়ে যেতে সাহায্য করে।
ধরুন আপনার কাছে অনেক cash টাকা বা ব্যাংকের সেভিংস / savings account এ প্রচুর টাকা জমিয়ে রেখেছেন eta যেমন একদিক থেকে সেফ বা নিরাপদ অন্যদিকে এটি একটি খুবই খারাপ জিনিস কারণ যে তুলনায় আপনার return পাওয়ার কথা সে তুলনায় আপনি খুবই কম পাবেন। এইখানে আপনার টাকার ক্রয় ক্ষমতা যেমন কমে গেলো আর একদিকে interest টাও আপনি কম পেলেন।
এইখানে কিন্তু আপনাকে জানতে হবে investment বা বিনিয়োগ মানে savings account এ টাকা দিনের পর দিন জমিয়ে রাখা নয়। এটা একটা পদ্ধতি যা আপনাকে একটু জেনে বা কারো সাথে আলোচনা করে করতে হবে। এইখানে আলোচনা করার কথা বলা হলো তার কারণ বেশিরভাগ মানুষ এখনো পর্যন্ত investment বা বিনিয়োগ নিয়ে অবগত নয় তাই যদি কোনো ফিনান্সিয়াল কনসালটেন্ট বা আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলা যায় তাহলে ব্যাপার টা আরও সহজ হয়ে যায়।
যাইহোক আমি যে বিষয় টা নিয়ে কোথায় বলতে বলতে সরে এলাম সেটা আপনার বিনিয়োগ বা investments দেশকে যেভাবে আর্থিক ভাবে এগিয়ে যেতে সাহায্য করে বিষয়টা এইরকম। —-আপনি আপনার টাকা যত বাজারে খাটাবেন বা investment করবেন তত পরিমান টাকা জমা পরবে আর্থিক প্রতিষ্টান বা দেশীয় ব্যাংক গুলির কাছে। ওই bank গুলি আবার ওই অর্থের সাহায্যে লোন দেবেন কোনো ব্যাবসায়ীকে যিনি কিনা একটি কারখানা খুলতে প্রস্তুত আছেন এবং ওই কারখানা খুললে কাজের বাজার তৈরী হবে এবং মানুষের কাজ হবে। মানুষ কাজ করলেই অর্থ উপার্জন করবে আবার সেটিকে রাখার জন্যে দরকার হবে ব্যাঙ্ক এর অন্য দিকে ওই ব্যাবসায়ী তার প্রোডাক্ট বাজারে বিক্রি করে মুনাফা অর্জন করবেন এবং সেটি রাখার জন্যে প্রয়োজন পড়বে সেই ব্যাঙ্ক এর।
এই ভাবে পদ্ধতি চলতে থাকে।
Top 10 Types of Investment 2024//সেরা ১০ প্রকার বিনিয়োগ স্থান ২০২৪
Mutual Funds
Stocks
Bonds
Real Estate
Fixed Deposit
Certificate of Deposit
Public Provident Fund (PPF)
National Pension System (NPS)
Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Senior Citizens’ Savings Scheme
Mutual Funds:
মিউচুয়াল ফান্ড (এমএফ) বাজার-সংযুক্ত উপকরণ যেমন স্টক, বন্ড বা ইক্যুইটি এবং ঋণ উভয় উপকরণের মিশ্রণে বিনিয়োগ করে। ভারতের বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগকারী আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে ইক্যুইটি ফান্ড, ডেট ফান্ড এবং ব্যালেন্সড ফান্ডের মধ্যে বেছে নিতে পারেন। উপরন্তু, আপনি একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) ব্যবহার করে পর্যায়ক্রমে MF-এ অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে পারেন।
মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য বিনিয়োগের টিপস :
বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি থেকে বেছে নেওয়ার আগে আপনার ঝুঁকি পছন্দগুলি পর্যালোচনা করুন৷ আপনার যদি উচ্চ ঝুঁকির ক্ষুধা থাকে তবে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন; রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য, ঋণ পরিকল্পনা আদর্শ। ভারতে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগকারীদের পছন্দ অনুসারে বিভিন্ন রকমের ফান্ড বেঁছে নেওয়া যেতে পারে।
বিনিয়োগ করার আগে প্রচলিত কর ব্যবস্থা বুঝে নিন। আপনার রিটার্ন বাড়ানোর জন্য আপনি কর-সঞ্চয়কারী মিউচুয়াল ফান্ড যেমন ELSS (ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম) এ বিনিয়োগ করতে পারেন
Stocks/শেয়ার বাজার :
শেয়ার বাজার বা ইকুইটি মার্কেট যা স্টকগুলিতে বিনিয়োগ দীর্ঘ সময়ের জন্য সম্পদ সৃষ্টির পথ প্রদান করে। বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের সুযোগগুলি বুঝতে এবং বিনিয়োগের জন্য সঠিক স্টকগুলি সনাক্ত করতে কিছু গবেষণা এবং বিচক্ষণতার প্রয়োজন। আপনাকে আপনার প্রবেশের সময় এবং বিচক্ষণতার সাথে প্রস্থান করতে হবে এবং এতে বিনিয়োগের ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ জড়িত থাকে। পুঁজির মূল্যায়ন দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ঘটে এবং বাজারের অস্থিরতার উপর নির্ভর করে।
ভারতে বিনিয়োগকারীদের প্রকারের উপর নির্ভর করে, স্টক বিনিয়োগ ঝুঁকি-ক্ষুধার ভিত্তিতে ভাল আয় আনতে পারে। ভাল খবর হল যে দীর্ঘমেয়াদে, অন্যান্য অনেক শ্রেণীর সম্পদের সাথে তুলনা করলে কিছু স্টক বৃহত্তর মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন প্রদান করতে দেখা গেছে।
Bonds:
বন্ড হল এক ধরনের ঋণ বিনিয়োগ যা ভারতে জনপ্রিয়তা পেয়েছে। বন্ড বিনিয়োগকারীরা উপকরণের ইস্যুকারীকে অর্থ ধার দেয়। বিনিময়ে, বন্ড ইস্যুকারী অর্থাত্ ঋণগ্রহীতা বন্ডের পরিপক্কতা পর্যন্ত একটি পূর্ব-নির্ধারিত কুপন হারে বিনিয়োগকারীকে সুদ প্রদান করে। একবার বন্ড এর মেয়াদ হলে হলে, বিনিয়োগকারী মূল বিনিয়োগ ফেরত পায়। যদিও ভারতে বেশিরভাগ বন্ডে একটি নির্দিষ্ট কুপন রেট রয়েছে, অন্যান্য ধরনের বন্ড যেমন ফ্লোটিং রেট বন্ড এবং জিরো-কুপন বন্ড কয়েক বছর ধরে জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পেয়েছে।
ভারতে বন্ডে বিনিয়োগের জন্য টিপস:
বন্ড ইস্যুকারীকে মেয়াদ শেষে মূল পরিমাণ ফেরত দিতে হবে।
বর্তমানে, ভারতে বন্ড বিনিয়োগ সরাসরি বা ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে করা যেতে পারে।
Real Estate:
রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের সাথে আপনার মূলধনের প্রশংসা করার জন্য বা নিয়মিত ভাড়া আয়ের জন্য আবাসিক বা বাণিজ্যিক সম্পত্তি ক্রয় করা জড়িত। এই ধরনের বিনিয়োগের সাথে, আপনি ভাড়ার আকারে একটি
স্থির আয় উপভোগ করতে পারবেন। আরেকটি বিকল্প হল প্রকৃতপক্ষে সম্পত্তি ক্রয় না করে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ করা। এটি রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs) এর ইউনিট কেনার মাধ্যমে করা যেতে পারে। ভারতে REITs সাধারণত বাণিজ্যিক সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করে এবং বিনিয়োগকারীরা এই সম্পত্তিগুলি থেকে প্রাপ্ত ভাড়া আয়ের ভিত্তিতে উপার্জন করে।
রিয়েল এস্টেট টিপস বিনিয়োগ
আপনি যদি উচ্চ হারে প্রশংসা পেতে চান, তাহলে আপনার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে সহজ উন্নতি এবং আপগ্রেড করুন। এটি আপনার সম্পত্তির বাজার মূল্য বৃদ্ধিতে একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে।
আপনার রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য আপনাকে যে অতিরিক্ত খরচ করতে হতে পারে তা বুঝুন। এর মধ্যে বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ এবং রক্ষণাবেক্ষণের আউটগো, ট্যাক্সেশন, ইউটিলিটি খরচ এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
Fixed Deposit:
ফিক্সড ডিপোজিট, যা ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (NBFC) দ্বারা অফার করা হয়, সর্বোচ্চ স্তরের নিরাপত্তা বজায় রেখে আপনার তহবিল বাড়ানোর জন্য একটি চমৎকার বিকল্প। ভারতে বিভিন্ন ধরণের investment বা বিনিয়োগের মধ্যে, এটি একটি জনপ্রিয় কারণ এটি আপনাকে আপনার ঋণদাতার কাছে একসাথে একসাথে নগদ জমা করতে এবং আপনার প্রয়োজন অনুসারে একটি টেনার বা সময়সীমা বেছে নিতে দেয়। পূর্ব-নির্ধারিত মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, আপনার আমানত আপনার আমানতের সময়কালের জন্য আপনি যে সুদের হারে লক ইন করেছেন তাতে সুদ সংগ্রহ করা শুরু হয়।
Certificate of Deposit:
ভারতে অনেক ধরনের বিনিয়োগের মধ্যে, সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট হল একটি অর্থ বাজারের উপকরণ যা একজন বিনিয়োগকারীর জমাকৃত তহবিলের বিপরীতে জারি করা হয়। এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি ডিমেটরিয়ালাইজড আকারে ব্যাঙ্কের সাথে বিনিয়োগ করা হয়। আমানতের শংসাপত্র ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা জারি করা হয় এবং ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
আমানতের শংসাপত্রের জন্য বিনিয়োগের টিপস
একটি সিডি একজন একক ইস্যুকারীকে ন্যূনতম 1 লাখ টাকা এবং এর বহুগুণে ইস্যু করা যেতে পারে
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা জারি করা আমানতের শংসাপত্রের মেয়াদ 7 দিন থেকে 1 বছর পর্যন্ত হতে পারে। যেখানে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা জারি করা আমানতের শংসাপত্রের মেয়াদ 1 বছর থেকে 3 বছর পর্যন্ত
Public Provident Fund (PPF) :
ভারতে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের মধ্যে অন্যতম নিরাপদ বিকল্প হিসাবে বিবেচিত, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) হল সরকার দ্বারা সমর্থিত একটি উপকরণ। আপনি যেকোনো ব্যাঙ্ক বা পোস্ট অফিসে অ্যাকাউন্ট খুলে পিপিএফ-এ বিনিয়োগ করতে পারেন। অ্যাকাউন্ট খোলার সময়, কিছু ব্যাঙ্কে ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ 100 টাকার মতো হয় (প্রতিটি ব্যাঙ্কের জন্য পরিবর্তিত হতে পারে)৷ তারপরে, পিপিএফ আমানতের জন্য বার্ষিক সীমা সর্বনিম্ন 500 টাকা থেকে সর্বোচ্চ 1.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত। এই ধরনের বিনিয়োগ 15 বছরের লক-ইন সময়ের সাথে আসে এবং আয়কর আইন, 1961-এর ধারা 80C-এর অধীনে কর কর্তনের জন্য যোগ্য।
পিপিএফ-এর জন্য বিনিয়োগের টিপস
PPF সুদ মাসের 5 তারিখ থেকে মাসের শেষের মধ্যে একজনের PPF অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম ব্যালেন্সের ভিত্তিতে গণনা করা হয়। সুতরাং, প্রতি মাসের 5 তারিখের আগে আপনার বিনিয়োগ করার অভ্যাস করা উচিত
অনলাইন ট্রান্সফারের সুবিধা প্রদান করে এমন একটি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে পিপিএফ-এ বিনিয়োগ করা আবশ্যক। এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য সুবিধা এবং দক্ষতার বানান এবং নিয়মিত অবদান সহজতর করতে সাহায্য করে।
National Pension System (NPS) :
ভারত সরকার সমর্থিত আরেকটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা। এটি ভারতে বিনিয়োগের প্রকারের অধীনে পড়ে যা দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয়ের উপর ফোকাস করে, এটিকে আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগ পরিকল্পনায় নিখুঁত সংযোজন করে তোলে। এনপিএস বিনিয়োগগুলি 4টি মূল সম্পদ শ্রেণীতে ভাগ হতে পারে – ইক্যুইটি, সরকারী বন্ড, কর্পোরেট বন্ড এবং বিকল্প বিনিয়োগ তহবিল (AIFs)। বর্তমান নিয়ম অনুসারে, বিনিয়োগকারীর বয়স 60 বছর পূর্ণ হওয়ার পরে এনপিএস বিনিয়োগগুলি বরখাস্তের বা টাকা তুলেনেওয়ার জন্য যোগ্য। যাইহোক, NPS বিনিয়োগকারীরা 75 বছর বয়স পর্যন্ত তাদের বিনিয়োগ অব্যাহত রাখতে পারবেন চাকরির মেয়াদ ছাড়াই।
Unit Linked Insurance Plan (ULIP) :
ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ) হল ভারতে যে ধরনের বিনিয়োগের মধ্যে ট্যাক্স সুবিধাও আসে। এটি এমন একটি উপকরণ যা আপনাকে বীমার সাথে একত্রিত বিনিয়োগের সুবিধা প্রদান করে। বিনিয়োগ থাকার জন্য আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন তা দুটি ভাগে বিভক্ত। একটি অংশ আপনাকে একটি সুরক্ষামূলক জীবন কভার প্রদানের দিকে যায়, অন্যটি বাজার-সংযুক্ত উপকরণ বা তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়। ইউলিপগুলি প্রচলিত কর আইন অনুসারে আয়কর আইন 1961-এর অধীনেও ছাড় প্রদান করে, যেহেতু প্রদত্ত প্রিমিয়াম কর্তনযোগ্য, এবং মেয়াদপূর্তির সুবিধা এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভগুলি করমুক্ত।
ইউলিপগুলির জন্য বিনিয়োগের টিপস
এই ধরনের বিনিয়োগে বিনিয়োগ করার সময় আপনার যে চার্জ হতে পারে তা বুঝুন এর মধ্যে প্রিমিয়াম allocation charge , administrative charges , ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ, মর্ট্যালিটি চার্জ এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। একটি বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে একটি ULIP-এ বিনিয়োগ করুন যা ন্যূনতম পরিমাণ চার্জ ধার্য করে
একটি ULIP বেছে নিন যা সর্বোত্তম পরিমাণে নমনীয়তা প্রদান করে। আপনার এমন একটি পরিকল্পনা বেছে নেওয়া উচিত যা প্রিমিয়াম অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করে, বিভিন্ন তহবিল বিকল্পের সাথে কাস্টমাইজযোগ্য পরিকল্পনা। ভারতে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগকারীদের চাহিদা মেটাতে, ইউলিপগুলি বাজারের গতিবিধি এবং বিকশিত ঝুঁকির ক্ষুধা অনুসারে সহজেই আপনার প্রিমিয়াম এবং তহবিল পরিবর্তন করার ক্ষমতা দেয়৷
ইউলিপ হল বিনিয়োগের ধরন যা ঝুঁকির ক্ষুধা এবং লক্ষ্য মাথায় রেখে সম্পদ বরাদ্দ কৌশল বেছে নেওয়ার জন্য নমনীয়তা প্রদান করে। পলিসিধারী পুরো পলিসির মেয়াদ জুড়ে ইক্যুইটি এবং ঋণে বজায় রাখার জন্য একটি নির্দিষ্ট অনুপাত বেছে নিতে পারেন।
Senior Citizens’ Savings Scheme :
সিনিয়র সিটিজেনস সেভিংস স্কিম (SCSS) হল ভারত সরকার দ্বারা সমর্থিত বিনিয়োগের একটি প্রকার। 60 বছরের বেশি বয়সী ভারতীয় বাসিন্দারা একটি SCSS অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং 5 বছরের ব্লকের জন্য এই
স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। তারপরে, প্রয়োজনে বিনিয়োগ আরও 3 বছর বাড়ানো যেতে পারে। আপনি আপনার SCSS অ্যাকাউন্টে 15 লক্ষ টাকা পর্যন্ত জমা করতে পারেন শুধুমাত্র 1,000 টাকার গুণে৷ 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত নগদে জমা করা যেতে পারে। যাইহোক, একটি ডিমান্ড ড্রাফ্ট বা চেক ব্যবহার করে 1 লাখ টাকার বেশি জমা করতে হবে। SCSS-এ বিনিয়োগগুলিও ধারা 80C-এর অধীনে 1.5 লক্ষ টাকার সীমা পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য। .
SCSS-এর জন্য বিনিয়োগের টিপস
যদিও বিনিয়োগকারীদের কাছে অকাল প্রত্যাহারের বিকল্প থাকে, তাদের অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে আমানতের 1-1.5% পর্যন্ত পেনাল্টি চার্জ ধার্য করা হবে
যদিও SCSS অন্যান্য নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণগুলির তুলনায় উচ্চ হারে সুদের প্রদান করে, এই সুদের হার একটি ত্রৈমাসিক পর্যালোচনার ভিত্তিতে পরিবর্তন হতে পারে। বিনিয়োগকারীদের এই সুদের হার ট্র্যাক রাখতে হবে।
এই ব্লগের বেশিরভাগ লেখা Max life insurance এর blog পেজ থেকে বাংলায় অনুবাদ করা হয়েছে।